国家金融总局的首张半年报披露！
7月27日，国家金融监督管理总局举行的银行业保险业2023年上半年数据发布会。这也是金融监管总局正式挂牌后的首场新闻发布会。
根据发布会的数据显示，今年上半年银行业金融机构资产总额为406.2万亿元，同比增长10.5%。保险公司总资产29.2万亿元，同比增长9.6%。保险资金运用余额 26.8 万亿元，同比增长9.7%。商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%。
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金融监管总局有关部门负责人介绍，今年上半年金融监管总局持续引导银行保险机构加大支持力度、优化金融服务，尤其是切实服务扩大内需，推动经济持续回升向好。
上半年商业银行累计净利润1.3万亿
根据金融监管总局披露的最新数据，今年上半年末银行业金融机构资产总额406.2万亿元，同比增长10.5%。
数据显示，上半年人民币贷款新增15.7万亿元，同比多增2.02万亿元。其中，制造业贷款新增 3.5万亿元，同比多增 1861 亿元。普惠型小微企业贷款新增3.8万亿元,同比多增1.1万亿元。民营企业贷款新增 5.5万亿元，同比多增 9016 亿元。
从风险抵御能力方面来看，主要风险监管指标处于合理区间，风险抵御能力整体充足。据监管初步统计，上半年末银行业金融机构不良贷款余额4万亿元，较年初增加 2021 亿元。不良贷款率 1.68%，同比下降 0.08个百分点。商业银行逾期 90 天以上贷款与不良贷款比例为 84.8%，保持较低水平。
上半年商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%，增速较去年同期下降4.5个百分点。
保险方面，今年上半年，保险公司总资产 29.2万亿元，同比增长 9.6%。保险资金运用余额 26.8 万亿元，同比增长 9.7%。保险业综合偿付能量充足率190.3%，保持在合理区间。
保险公司原保险保费收入3.2万亿元，同比增长12.5%，提供风险保障金额6930万亿元，赔款与给付支出9151亿元，同比增长17.8%。
稳步发展普惠金融
数据显示，上半年我国涉农贷款余额保持较快增长。截至2023年6月末，全国涉农贷款余额54.64万亿元，同比增长16.0%；普惠型涉农贷款余额12万亿元，同比增长21.03%，超过各项贷款平均增速10.3个百分点。
除了指导银行业稳步加大涉农贷款投放以外，上半年，我国“三农”重点领域服务力度也不断增强。聚焦种子和耕地，全力保障粮食全产业链信贷投放，截至2023年6月末，全国粮食重点领域贷款余额3.59万亿元，较年初增长17.78%，农业科技和农田基本建设贷款同比增速分别达到36.6%和35.6%。积极支持乡村产业振兴和乡村建设，持续提升县域金融服务水平。
另外，农业保险保障水平持续提升。我国农业保险承保农产品品种超过270种，覆盖了农林牧渔各个农业生产领域，逐步由保成本向保收入转型，由保生产环节向保全产业链条扩展。今年1—6月，全国农业保险累计提供风险保障3.15万亿元，同比增长14.79%。
事实上，2023年上半年，国家金融监督管理总局积极完善政策措施，引导银行保险机构加大金融支持力度，不断提升小微企业、“三农”、低收入群体等重点领域服务效能。以粮食为例，实施粮食安全战略是党中央一项重大决策部署。“金融监管总局锚定粮食生产、收储、流通、加工等重要环节，抓住种子和耕地两个关键，指导银行保险机构加强金融精准供给，为国家粮食安全提供有力金融支撑。”国家金融监督管理总局相关部门负责人表示。
多方面支持改善民生
除了在重点领域加强支持力度之外，对改善民生力度也不断加大。
据金融监管总局有关部门负责人介绍，住房方面，个人住房贷款投放力度加大，92%用于支持购买首套房,合理满足刚需群体信贷需求。住房租赁贷款同比增长 90.2%。保障性安居工程贷款持续增长。
就业方面，2023年上半年末，个人经营性贷款余额同比增长19.3%，主要投向个体工商户和小微企业主等市场主体，创业担保贷款余额同比增长14.9%，对这些领域的贷款投放有助于缓解就业市场压力。
教育方面，教育行业贷款同比增长17.4%，助学贷款同比增长 21.8%，卫生和社会工作贷款同比增长14.3%。
养老方面，补齐第三支柱养老短板也是上半年银行保险机构开展的重要工作之一。数据显示，上半年末，养老理财产品余额为1017.6亿元，同比增长75.1%；个人养老金理财快速增长，特定养老储蓄存款余额为377亿元。
监管：发力助推扩内需
金融监管总局有关部门负责人介绍，今年上半年，金融管理部门引导银行保险机构加大对消费的支持力度，包括规范发展消费金融产品和服务；鼓励新能源汽车、绿色家电等大宗商品消费；促进居住消费提升，积极发展服务消费，释放出行消费潜力；大力倡导绿色低碳消费，增强居民的消费信心等。6月末，信用卡、汽车和其他综合消费贷款比年初增加7100多亿元。
据了解，下一阶段，金融监管总局还将围绕着国家政策要求开展以下工作：
1
加强对恢复和扩大消费的政策支持。与国家发展改革委、商务部等部门共同研究制定关于恢复和扩大消费的意见、促进家居消费若干措施等政策文件，持续加强对促消费的政策支持。引导金融机构优化对新市民等消费群体的金融服务，对于新市民在创业、就业、住房、教育、医疗等领域的金融需求，高质量扩大金融供给。
2
引导银行加大消费服务行业信贷投放。围绕批发零售、住宿餐饮、文化旅游等服务行业企业，加大信贷支持力度，强化保险保障服务，促进消费市场环境修复优化。
3
积极支持重点领域消费需求。鼓励银行保险机构规范发展消费金融产品和服务，加大对新型消费和重点领域消费金融支持。推动线上线下消费融合，针对不同类别客群推出特色化产品和服务，有效对接重点领域消费，促进医疗健康、养老、托育等服务消费和汽车、家电等大宗消费发展。
4
引导金融机构立足职责定位优化金融服务。推动银行机构深耕消费金融细分市场，开发多元化消费场景，提升零售服务质量，满足居民合理消费信贷需求。加强消费贷款用途管理，规范信用卡业务，防范化解消费金融相关风险。鼓励保险机构积极开发旅行社责任险、旅客意外险、新能源汽车保险等多样化、个性化保险产品。引导消费金融公司和汽车金融公司与商业银行传统消费业务差异化竞争、互补发展，提供专业化金融服务。
“当前消费恢复的积极因素在积累增多，但恢复基础仍不牢固、结构性问题较为突出，主要表现在居民消费意愿不强、大宗商品消费偏弱、消费能力不足等方面。”金融监管总局有关部门负责人表示，下一步将优化对消费重点领域的金融支持，鼓励金融机构积极开发符合不同消费群体特点的金融产品和服务，支持大宗商品消费，加强对服务消费的综合金融支持。
（文章来源：中国基金报）
